Большинство вновь созданных семей, с самого начала волнует жилищный вопрос. Очень маленький процент молодых людей, вступая в брак получает помощь от родителей в виде собственной квартиры. Основная масса вынуждена жить с родителями или снимать жилье. Поэтому всегда актуальным остается вопрос - как взять ипотеку молодой семье? Какая семья считается молодой, в чем основные отличия такой ипотеки от обычной и куда обращаться в первую очередь, кратко расскажет этот материал.
Критерии молодой семьи и условия ипотеки
Молодой, согласно критериям как банков, так и государства, считается семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет. Или, если это неполная семья с ребенком, то 35 лет не должно быть взрослому члену семьи. Все семьи, попадающие в эту категорию, могут рассчитывать на льготные условия ипотеки в банке или попробовать принять участие в государственной подпрограмме "Молодая семья", являющейся частью федеральной программы "Жилье". Или воспользоваться двумя предложениями одновременно.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье по государственной программе
Как взять ипотеку молодой семье по федеральной программе улучшения жилищных условий? Необходимо, в первую очередь, понять существует ли такая возможность в принципе. Ведь кроме возрастных ограничений, программа предусматривает ряд существенных условий:
- постоянное проживание членов семьи в одном регионе или населенном пункте не менее 10 лет (для Москвы 15 лет);
- потребность в улучшении жилищных условий (семья должна стоять в очереди на получение квартиры и быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);
- постоянная работа и стабильный доход, позволяющий получить ипотеку.
Если все эти условия соблюдены, то семья может подать документы в Жилищный департамент и рассчитывать на одобрение своего участия в государственной программе. Документы рассматриваются 1 месяц, а выделение денег происходит в следующем году, после одобрения. Это связано с тем, что средства поступают из бюджета и их количество планируется заранее. Правда не нужно думать, что выдадут наличные деньги. Нет, семья получит на руки сертификат, на положенную ей сумму, с помощью которого сможет внести первоначальный взнос за квартиру в ипотеку или погасить часть уже взятого ипотечного кредита. Оформление квартиры происходит на всех членов семьи, включая детей.
Кроме того, государство не дает сертификат на полную стоимость квартиры. Семья из двух человек может рассчитывать на 35% средней стоимости квадратных метров, положенных по социальным нормам, которые составляют 18 кв. метров на одного человека. Каждый ребенок увеличивает процент суммы на 5%, но уменьшает норматив метров, так семья из трех человек получит 40% от средней рыночной стоимости 62 кв.метров жилья. Средняя рыночная стоимость определяется по статистическим данным и утверждается муниципальным органом.
Пример:
В Москве установлена средняя рыночная цена 1 кв.метра жилья в размере 90 400 рублей. Семья из трех человек может получить по программе "Молодая семья" сумму за 62 кв.метра
90 400 * 62 = 5 604 800 рублей.
Но это полная стоимость средней квартиры для семьи с одним ребенком. По сертификату положено 40% от этой суммы
5 604 800 * 40% = 2 241 920 рублей.
Именно столько возместит государство на ипотеку для молодой семьи, остальное придется доплачивать самим.
Как взять ипотеку молодой семье в банке?
Кроме более мягких условий по процентам и увеличения общей продолжительности ипотеки, банки не предлагают ничего существенно отличающегося от обычного ипотечного кредита. У каждого банка, занимающегося ипотечным кредитованием существует своя программа для молодых семей. Обычно проценты по таким программам на 1-2,5% в год ниже, чем в стандартных условиях. Для того, чтобы выбрать оптимальный вариант нужно изучить несколько предложений от разных банков. Особое внимание следует обратить на крупные банки - Сбербанк России, ВТБ, Альфа банк - они традиционно предлагают лучшие условия и получить ипотеку молодой семье в них проще.
Самым выгодным для молодой семьи является вариант совмещения программы "Молодая семья" и льготных условий по ипотеке в банке. Таким образом можно значительно сократить сумму долга и сделать платеж максимально необременительным для семейного бюджета. В любом случае, взять ипотеку молодой семье выгоднее, чем оплачивать съемное жилье долгие годы. Ведь выплачивая ипотеку, семья вкладывает средства в собственное жилье, а не отдает их чужим людям. Кроме того, инвестиции в недвижимость всегда окупаются.
Читайте также:
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Комментарии
Обычно банки оформляют с 24-25 лет, некоторые рассматривают кандидатов от 20 лет. Раньше 20 лет сомнительно. Что вы понимаете под залогом я не совсем поняла. Ипотека она потому и ипотека, что под залог полученного кредита идет вся квартира или дом. А вот условия ипотеки - дело индивидуальное. Вы можете внести в счет оплаты квартиры ее продавцу столько, сколько посчитаете нужным, а ипотеку оформить на остаток суммы. Ведь чем меньше сумма кредита, тем проще его согласовать с банком. Срок ипотеки также определяется индивидуально, по желанию и возможностям клиента. Даже если есть ограничение на минимальный срок, всегда можно погасить ипотеку быстрее.
Мне жаль вас огорчать, но график выплаты по ипотеке устанавливает только банк. Поэтому это всегда ежемесячные платежи. Кроме того, если у вас нет стабильного постоянного дохода, ипотеку вам вряд ли согласуют. Поэтому вам нужно подумать над тем, как распределить средства от непостоянной работы и как убедить банк признать вас платежеспособны ми клиентами и одобрить потеку. Кроме того, не стоит забывать, что если вы будете допускать просрочки по платежам, вы испортите себе кредитную историю. И тогда не сможете больше получить кредит на хороших условиях. Удачи вам!